Trotz mehrfacher Zinserhöhungen aktuell bis zu 1,0 % sind die Hypothekenzinsen noch immer historisch niedrig, doch ab Mitte 2011 rechnen viele Experten mit einem weiteren allmählichen Anstieg der Zinsen. Forward Darlehen schreiben das heutige Zinsniveau bis zu vier Jahre lang fest. Wer heute ein zehnjähriges Forward Darlehen zu 3,2 % Sollzinsen aufnimmt, der kann in maximal 48 Monaten seine Anschlussfinanzierung mit genau diesem Zinssatz starten – egal wie hoch das Zinsniveau in der Zwischenzeit gestiegen ist. Der Spareffekt ist je nach Zinsentwicklung beachtlich: Steigen die Zinsen binnen vier Jahren beispielsweise um 1,5 Prozentpunkte, so zahlen Kreditnehmer für ein 200.000,- € Darlehen mit 1 % Anfangstilgung rund 250,- € mehr im Monat als heute. Der Mehraufwand für die insgesamt zu zahlenden Zinsen beträgt rund 28.000,- €. In der Regel berechnen Kreditinstitute einen kleinen Zinsaufschlag für die langfristige Sicherung der Konditionen.
Üblich sind Extrazinsen zwischen 0,02 und 0,04 % für jeden Monat, der bis zur Auszahlung des Forward Darlehens vergeht. Startet das Anschlussdarlehen in zwei Jahren, würde bei einem Aufschlag von 0,02 % demnach 0,48 % Zusatzzins fällig. Ein Zehnjahresdarlehen zu 3,2 % würde Kreditnehmer im Endeffekt also 3,68 % Sollzinsen kosten. Doch Forward Aufschläge sind nicht in Stein gemeißelt. Banken legen diese individuell fest. Dadurch schwankt nicht nur die Höhe des Aufschlags von Bank zu Bank, häufig verzichten Kreditinstitute auch für ein oder zwei Jahre komplett auf Zusatzzinsen. Kreditnehmer sollten deshalb einen Blick über den Tellerrand wagen und Darlehensangebote nicht nur bei ihrer Hausbank oder dem aktuell finanzierenden Institut, sondern auch bei anderen Banken einholen. Dabei sollte man sich nicht von den Kosten für den Übertrag der Grundschuld abschrecken lassen, oft unterstütze das neue Kreditinstitut den Bankwechsel, indem es die Grundbuchkosten ganz oder teilweise übernimmt.
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